台南地震未满15岁身故不赔 寿险条例被批因噎废食

　　据台湾《联合报》报道，2月6日台湾南部大地震，商业寿险却没有发挥预期中的保障功能。寿险业者说，主因这次116名罹难者中，有三分之一是未满12岁孩童，即使父母曾帮孩子买保险，但依照规定，小孩在未满15岁前死亡，寿险业不能给付身故保险金。“只能加计利息退还保险费”，完全失去保险意义。

　　为避免爸妈帮小孩投保后，出现诈领保险金的“道德风险”案件，“保险法”规定针对“未满15岁”孩童，若投保后身故，寿险公司只能加计利息退还所缴保险费，或返还投资型保险专设账簿的帐户价值。不过，政策性保险、例如学生保险可排外。

　　寿险公会理事长许舒博说，虎毒不食子，不应拿少数的个案，将大多数父母亲都认定是坏人。他说，历次重大灾难事件后，会向“金管会”保险局建议，应重新检讨这个“因噎废食”的条文，以这次206台南大震为例，三分之一孩童除了学保，等于“没有保障”。

　　许舒博还表示，“金管会”和外界指责台湾人身保险“保障偏低”，但依照现行保险条例，15岁以下小朋友，可自商业寿险公司获得的人身保障“却等于零”。

　　根据寿险公会调查，2010年后父母为诈领保险金对小孩不利的投保行为“一案都没有”，2010年之前，也只有一案。但许舒博表示，此次30几个小生命一瞬间就没有了，“到底是这些孩童的人身保障重要？还是去防堵那些微乎其微的道德风险重要？”。

　　根据“金管会”初估，此次全体寿险业理赔206台南大震，金额约1.68亿元(新台币，下同)，不仅低于预期，也低于产险业初估理赔金额3亿多元。

　　另有寿险业者说，这次有高达三分之一的罹难者“都是小孩子”，因为15岁以下孩童身故“不能赔”，这次变成大家都在“退保费”，针对每名罹难孩童保护，寿险公司只能退回几千至万元保费。(卢佳静)